Покупатели, у которых появляется возможность быстрее избавиться от бремени ипотеки, справедливо интересуются тем, как раньше времени погасить подобный кредит. Давайте разберемся со всеми особенностями досрочного погашения ипотеки.
Прежде всего, не стоит забывать, что согласно Федеральному закону РФ от 19.10.2011 (ФЗ № 284), банкам запрещено вводить мораторий на досрочное погашение кредита физическим лицам. То есть каждый заемщик имеет право выплатить кредит до указанной крайней даты. Если кредиторы и банки не соглашаются принимать долги по ипотеке, заемщик имеет право обратиться в суд.
Многие банки соглашаются принимать досрочные погашения, но за оперативную выплату взымают с должников штрафы. Обычно, комиссия за досрочное погашение назначает только в случае, если с момента заключения договора по ипотеке прошло всего несколько месяцев. Банк имеет право установить срок (небольшой), в течение которого при досрочном погашении заемщику необходимо оплатить штраф.
Как происходит досрочное погашение ипотеки
По закону заемщик может погасить долг по ипотеке полностью или частично.
Для начала заемщик сообщает банку о намерении вернуть денежные средства. По закону гражданин обязан известить финансово-кредитное учреждение о своих планах как минимум за месяц до предполагаемой даты погашения. При нарушении этого закона банк имеет право отказать должнику в досрочном погашении.
Затем, в заявлении о погашении заемщик указывает точную сумму, которую собирается вернуть. Если он хочет лишь частично «закрыть» ее, в заявке обязательно прописать всю сумму и оставшегося долга. По закону при единовременном погашении заемщик имеет право использовать различные государственные субсидии, например, средства материнского капитала.
Полное досрочное погашение
Если заемщик хочет полностью погасить кредит, ему необходимо поставить в известность страховую компанию. Страховщики также обязаны вернуть должнику денежные средства, не использованные за оплаченный ипотечный срок. Осуществляется возврат и имущественных, и дополнительных страховок.
При полном погашении ипотеки проводится процедура закрытия кредита.
Частичное досрочное погашение
Частичная выплата ипотечного займа в частичной форме может быть осуществлена двумя способами:
- Уменьшение срока ипотеки. В данном случае не пересчитывается размер регулярного взноса, но при этом сокращается выплата процентной части долга. При этом срок возврата займа остается прежней, но ежемесячные выплаты сокращаются. Специалисты считают подобный способ частичного досрочного погашения более выгодным.
- Рефинансирование. Перекредитование может значительно снизить финансовую нагрузку на плательщика. Заемщик волен выбирать более выгодные процентные ставки. Таким способом он также может решить проблемы, связанные с нарушениями кредитного договора в предыдущем банке.
Надеемся, вы получили ответ на вопрос о том, как досрочно погасить ипотеку. В завершении статьи хотелось бы дать вам несколько важных советов, воспользовавшись которыми, вам будет проще выплатить кредит раньше срока.
- Внимательно читайте пункт договора о досрочном погашении при получении ипотеки. Уточните срок, в течение которого банк применяет штрафные санкции.
- Точно определитесь с размером суммы досрочного погашения при частичных выплатах и выберите способ изменений целевого кредита.
Не оформляйте потребительский заем, чтобы досрочно погасить ипотеку. Помните, ставки по стандартным нецелевым кредитам более высокие, чем по жилищным.