Обязательное страхование ипотеки в Сбербанке может быть оформлено только на кредитуемое жилье — это условие четко прописано в ФЗ РФ.
Оно предназначено для снижения рисков как заемщика, так и самого банка. Давайте более детально ознакомимся с нюансами дела.
Для чего требуется обязательное страхование при ипотеке?
Когда клиент оформляет ипотеку, он предполагает, что постоянный доход и крепкое здоровье позволят своевременно выполнять платежи, наслаждаясь новой квартирой. Но что произойдет, если залоговая недвижимость будет сильно повреждена или полностью уничтожена? Придется платить за уже несуществующее жилье? Чтобы исключить такой исход закон делает страхование ипотеки обязательным процессом. Размер оплаты по страховке может колебаться в пределах от 0,3% до 6,5% от общей суммы полиса.
В страховку квартиры по ипотеке входит стандартный перечень потенциальных рисков, которые приводят к нанесению серьезного вреда или полному уничтожению недвижимости. Это затопление, взрыв или пожар, грабеж или кража, стихийные бедствия, умышленная порча жилья. При возникновении этих рисков страховая компания компенсирует сумму урона, не превышая ее.
Стоимость страховки и покрываемые ею расходы определяются клиентом, исходя из выбранного им варианта:
- Сумма полиса эквивалентна цене жилья. Ее величину определяют эксперты, представляющие детальный отчет. Она является постоянной характеристикой на весь период действия страховки.
- Сумма полиса эквивалентна остатку задолженности. Величина полиса пропорционально снижается по мере выплат заемщика и уменьшения суммы долга.
Так как кредит на жилье выдается на несколько лет, в том числе на два-три десятилетия, на протяжении всего этого срока нужно будет ежегодно обновлять страховку. Это обусловлено тем, что срок действия стандартного полиса равняется году — после этого договор подлежит пролонгации.
Законно ли страхование при ипотеке? Что банк может потребовать от клиента?
Обязательное ипотечное страхование включает только предмет залога — этот момент регламентируется на законодательном уровне.
Банк не может требовать платить за личное страхование заемщика, если клиент этого не хочет. Однако наличие такой страховки позволяет кредитору уменьшить процентную ставку, что делает предложение более выгодным для обоих сторон. Банк гарантированно получает выданную в долг сумму независимо от обстоятельств, а клиент может оградить себя и близких от проблем, связанных с утерей прежнего финансового состояния.
Сбербанк относится к самым крупным финансовым учреждениям России и имеет множество возможностей для того, чтобы клиенты банка получали самые удобные условия для оформления ипотечного кредита. В принятии положительного решения по обращению будущего заемщика наличие дополнительной страховки будет плюсом.
Как можно отказаться от навязанной страховки по ипотеке?
Достаточно сообщить сотрудникам банка, что вы не хотите платить никакую страховку по ипотеке, помимо прописанной в законе. Можно выделить несколько основных видов ипотечного страхования, которые не являются обязательными:
- Страхование трудоспособности и жизни заемщика. От него можно отказаться, сообщив об этом сотрудникам банка. Однако зачастую наличие данного вида страховки положительно влияет на процентную ставку по кредиту. Размер суммы зависит от пола, возраста и степени здоровья заемщика, условий его работы и может колебаться в пределах от 0,1 до 5,6% от общей суммы полиса.
Страхование титула заемщика. Как правило, такая страховка оформляется при выдаче ипотечного кредита для покупки жилья на вторичном рынке. Она оберегает владельца от риска утратить право собственности на квартиру. Размер суммы зависит от юридической чистоты недвижимости и составляет от 0,13 до 0,7% от общей суммы полиса.
Многие компании предлагают клиентам комплексное ипотечное страхование, в котором объединяется обязательное страхование квартиры при ипотеке от повреждений и уничтожения, а также добровольное — здоровья клиента и его титула. Зачастую это просто навязанная страховка по ипотеке, от которой можно смело отказаться.